异军突起 互联网保险驶向新蓝海
互联网的快速崛起不仅改变了人类的信息传播方式，而且已然成为包含保险业在内的金融业探索转型升级的一条全新路径。
8月17日，中国保险行业协会发布的《2014互联网保险行业发展报告》（以下简称《报告》）显示，2014年我国互联网保险业务收入为858.9亿元，比2011年提高了26倍，成为拉动保费增长的重要因素之一。其中，财产保险公司互联网业务累计保费收入505.7亿元，同比增长114%；人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元，同比增长5.5倍，3年间年均增长率达到225%。
险种发展不均衡 车险占据半壁江山
“《报告》以行业一手经营数据为基础，独家解析了2014年互联网保险总体发展情况和产寿险在业务结构、渠道分布和竞争格局方面呈现出的不同特征。”《报告》的执行副主编、华夏人寿战略发展部总经理梁树春告诉记者，我国互联网保险之所以在2014年继续保持高速增长，主要原因包括两个方面：一方面，伴随着互联网金融的热潮，理财型保险产品在网上，尤其是第三方电商平台上的销售热度继续，同时互联网车险保费收入增速也处在一个明显的上升通道；另一方面，保险公司对于互联网渠道的重视程度大增，纷纷加大力度拓展互联网渠道，尤其是中小保险公司积极转战互联网，寻求新的市场空间，这也在一定程度上促进了互联网保险的兴起和发展。
除继续保持快速增长态势外，我国互联网保险还呈现出“险种发展不均衡、车险占据半壁江山”的特征。《报告》称，从产品种类来看，互联网保险产品逐渐丰富，已从最初的车险、意外险等条款、费率标准化程度较高的险种，逐步扩展到货运险、信用险、万能险、健康险等一些条款相对复杂的险种。但是从险种结构来看，各险种的发展依旧不均衡，财产保险公司的车险发展速度更快，而人身保险公司的长期寿险、健康险发展则相对较慢。从统计数据来看，2014年互联网保险保费收入中占比最大的险种依旧是车险，占比高达56.4%，较2013年提高了4个百分点；包含万能险和投连险在内的理财险占总体互联网保险规模保费的30.4%，分红型寿险占5.5%，意外健康险占3.6%，普通型寿险占2.5%，占比最低的为非车财产险，仅为1.5%。
市场主体增加 中小险企期待逆袭
随着互联网金融的兴起，经营互联网保险的市场主体也迅速增加。
《报告》显示，截至2014年末，我国经营互联网保险的保险公司数量已由2011年的28家增至85家，超过我国现有产寿险公司机构数量的一半。其中，财产保险公司33家，包含26家中资保险公司和7家外资保险公司；人身险公司52家。
“对于中小财险公司来说，互联网保险业务无疑是公司实现‘弯道超车’的利器。”一位参与《报告》撰写的课题组成员告诉记者，目前财险市场结构高度集中，而这也意味着中小财险公司的发展空间较小。互联网保险的发展使得中小财险公司有机会从互联网的大潮中争取更多的市场份额，实现渠道的差异化发展。互联网保险不仅是保险产品的互联网化，而且开启了保险业全新的商业模式和服务模式，弥补了传统模式线上服务能力的不足。可以这样说，互联网保险的发展是产业变革的历史趋势，也有可能成为财产保险市场新一轮竞争格局形成的分水岭。因此，各家财险公司都在发力互联网保险业务，将发展互联网保险作为一个重点扶持和资源倾斜的战略方向。
与中小财险公司一样，中小寿险公司和新成立的年轻公司也把“互联网+保险”视为一次实现“逆袭”的良机。《报告》显示，由于传统保险经营需要渠道铺设、代理人聘任和培训等大量资金和资源投入，而互联网是一个开放、宽容、低门槛的平台，因此，2014年，光大永明、工银安盛、前海人寿等中小公司的规模保费领跑互联网保险市场，可谓异军突起。网销保费排名前十的人身险公司合计实现规模保费301.3亿元，占互联网人身保险总保费的85.3%。
跨界融合继续 新蓝海现雏形
值得关注的是，《报告》首次归纳剖析了截至2014年年底行业内已形成的互联网保险战略定位和经营模式，并对互联网保险的前景趋势作出了展望。
“作为社会保障体系的重要支柱和经济体制增效升级的高级引擎，保险业与互联网的跨界融合异军突起，为保险市场注入了新鲜活力，可以预见的是，二者的有效结合将会更好地推动保险业发展。”梁树春介绍，在忠实记录互联网保险探索成长发展历程的同时，《报告》还对互联网保险的发展前景与趋势进行了展望。随着配套政策的推进、费率改革和市场化改革的不断落实以及“偿二代”的实施，互联网保险将持续高速增长，业务占比将不断提升。不仅如此，随着市场化进程的进一步深化，互联网保险领域的跨界融合将成为新常态，多元化的主体结构也将提升市场化效率。
梁树春同时强调，在经济形态的转变过程中，与互联网生活相关的新风险随之产生，必然会产生新的保险保障需求，这就意味着金融新蓝海的诞生。而互联网作为一种新型的销售渠道和新技术，不仅会为保险销售注入新的力量，形成对传统保险销售渠道的有效补充，而且能够通过O2O的方式和提升传统销售渠道运作效率的方式，与传统销售渠道互相助力，实现线上线下的协同推进。配合费率改革，依托大数据资产和大数据技术进行精准定价的价值将会不断凸显，而且依托人身险产品“标准化、通俗化和简单化”的进程，互联网保险创新也将衍生出“场景化、多频化和碎片化”三大特征。此外，未来基于互联网的模式，互联网保险或将回归保险互助的本质，让客户在线上集群并在群内互相提供初级保险，从而降低年度保险费用。