网商银行业务模式：坚持小存小贷 全网络化运营

9月29日消息，阿里巴巴小微金服发起筹备的民营银行——“网商银行”今日获得银监会批准。那么网商银行业务模式是什么？将会以何种方式运营？小微金服方面为笔者解答了这些问题。

1.坚持小存小贷

小微金服副总裁俞胜法表示，网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，即20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。

此模式方案在今年3月得到银监会批准。根据银监会公布的试点方案，阿里巴巴与万向共同发起民营银行，其方案设计是“小存小贷”的模式，限定其的业务范围，设定存款上限，只接受多少万元以下的单户存款，单户贷款规模也有限制，定位服务小微、服务大众。

腾讯与百业源共同发起民营银行，其方案设计是“大存小贷”，限定存款下限，以及贷款上限。7月25日腾讯发起的民营银行获得银监会筹建批准，定名“深圳前海微众银行”。

2.全网络化运营

网商银行将以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。

将立足于互联网，充分利用互联网思想和技术，通过大数据分析，去服务草根消费者和小微企业。

俞胜法还表示，小微金服还会坚持扩大和更多银行和金融机构的合作，以自身的平台和技术为更多金融机构服务用户提供支撑，共同构筑面向未来的金融生态，未来包括网商银行自身也会探索以开放和平台化的方式去运作。

3.网商银行与阿里小贷并行

网商银行和现有小贷业务，在数据能力，在服务理念等方面一脉相承。银行的筹建会吸取阿里小贷这么多年在数据、风控等环节所积累的丰富能力；同时，在服务理念、体验上，也会依循阿里小贷所提供的小微企业信贷服务的经验。

小微金服方面表示，民营银行筹备完成，未来一段时间会保持两者的并行，这两者中间并没有冲突。

4.注意，发起方为蚂蚁小微金服

根据批文显示，网商银行的发起人股东包括蚂蚁小微金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等，其持股比例分别为30%、25%、18%、16%。

蚂蚁小微金服实际上是由浙江阿里巴巴电商公司更名而来，而浙江阿里巴巴是小微金服筹建过程中的实体公司，也是支付宝、阿里小贷等的母公司。

更名完成后，小微金服从名称上完全脱离“阿里巴巴”，意味着与阿里巴巴集团划清界限，完全独立运营。