小贷公司等酝酿纳入征信体系

未来，小贷公司、担保公司将接入人民银行金融信用信息基础数据，工商、环保、税务、法院等更多政府部门的信用信息数据将进行共享。

随着信用意识的不断深入，越来越多的市民和企业通过人行柜面或银行等金融机构查询自己的信用报告，信用报告也成为金融机构贷款审批、贷后管理的重要参考。昨天，记者从我市人行获悉，截至目前，我市金融机构月均查询个人信用报告量达2.8万人次，月均查询量企业信用报告达7万余次；常州人行柜面查询个人信用报告量日均达到300多人次。

为何征信系统使用率如此之高？

贷款需求是主要原因。

现在，每年个人查询自己的信用报告前两次是免费的，第三次及以上每次收费25元。“我市查询量在省内并非最前，但收费金额总量却很大。也就是说，同样一批人查了多次，收费查询量在查询总量中占比很高。结合很多金融机构贷前、贷中、贷后都会对贷款人进行信用报告查询，也就不难理解。”常州人行调查统计科副科长崔强解释：“这说明整个社会对信用的重视程度提高了。金融机构以及小贷公司等放贷机构要防范风险，个人及企业也增强了信用意识。”

不过，征信系统的功效并不仅仅是查询自身信用这么简单。它能够最大程度透明化数据，解决客户和金融机构、类金融机构之间的信息不对称，是提升金融软环境、维护地区金融稳定的重要一环。

小贷等多行业酝酿加入征信数据库

近年来，央行和相关机构一直在推动小贷公司等行业接入征信系统数据库。小贷行业共享银行的征信系统可以节约调查成本；而小贷行业掌握的一些客户数据又能进一步丰富数据库资源，让更多人受益。上海现已有几家小贷公司接入。我市金融办和常州人行也在积极酝酿相关事宜，与人民银行南京分行、省金融办等相关部门沟通协调。

目前，我市共有38家小贷公司。作为类金融机构，它们和银行交叉经营，有效缓解了小微企业、“三农”企业融资难等问题，对地方经济发展起到了积极作用。我市金融办负责人告诉记者，目前，小贷行业接入征信系统主要有两种方式。一种是单个公司接入；一种是打包接入。“我们刚刚结束了对全市小贷行业的合规性检查。目的之一就是为了摸清情况，挑选符合征信条件的小贷公司，为后期工作打好基础。”

记者了解到，除了小贷行业，我市在市经信委设立了信用办，牵头全市50多个部门，包括人行、工商、税务、环保、供电局等，共同为我市社会信用体系建设平台系统提供信用信息资源。同时，我市一些新兴的财富公司、p2p公司、担保机构也主动对接常州人行，提出了数据共享的设想。

信息透明，资源共享

征信系统数据库“扩容”的最大目的还是资源共享。

上个月，我市小微企业网上金融服务平台开通。该平台是我市创建全国小微企业信用体系建设试验区的重要基础设施。未来，这个平台也将与市信用办共享企业信用信息，宣传信用文化，增强企业诚信意识。

“按照我们的设想，当有企业在平台上申请贷款时，银行不仅可以查询到它的信用记录，还可以查询到该企业有没有违规排污，有没有偷税漏税、有没有行政处罚或者表彰奖励等各种数据，从多维度了解一家企业。”常州人行相关人员向记者勾勒了这样一幅蓝图。

该人士表示，信用体系是一个多维整体。我们目前的征信体系还停留在有没有贷过款（向银行），有没有按时还款等基础范畴。如果小贷行业、担保行业等类金融机构的数据能够接入，政府各相关部门数据能够接入，将极大丰富数据库资源。“关键是，这将提升整个社会的金融环境，节约大量的融资成本。就算是外来企业、外来机构，有了这个数据库，对常州的企业情况也能一目了然，不必把时间、精力、金钱花费在前期调查上。”张琛